Favafond AB

Fyra lån har betalats tillbaka till fullo varav två lån var förtida återbetalningar. De återbetalade lånen tecknades 2022 och 2023. Under året har det gjorts nedskrivningar på totalt 86 tkr för att täcka befarade kreditförluster. Det är framförallt två lån där vi kan konstatera att låntagarna har vissa problem med betalningar. Det är fortfarande en hög nivå på nedskrivningarna och bedömningen är att det är till följd av lågkonjunkturen. Åtgärder i form av ökad kontakt och tätare uppföljning med låntagare har vidtagits. För att stärka beslutsprocessen för nya krediter har vi tillsatt en kreditkommitté där medlemmarna har en lång och omfattande erfarenhet från kredit- och mikrolånsbeslut. Positiva samhällseffekter från Favafonds verksamhet Favafond har som ett delmål att stötta företagare som inte får lån från andra kreditinstitutioner för att starta företag. Det kan t ex vara att det är ett nystartat företag eller att personen är arbetslös vid uppstart. Det finns dock strikta krav på att det ska finnas en livskraftig affärsplan och budget. Av låntagarna från start har totalt åtta varit arbetslösa vid företagsstarten och uppburit arbetslöshetsunderstöd. Upphandlingsmyndigheten uppskattar den samhällsekonomiska kostnaden för en person att vara arbetslös till 400 tkr per år. Vilket innebär att när en arbetslös övergår i sysselsättning ex som anställd eller som egenföretagare skapas en besparing på 400 tkr per år. Baserat på den kalkylen har Favafond med sin verksamhet därmed bidragit till samhällsbesparingar som under perioden 2019 till 2025 uppskattas till ca 10 mkr. Av de sex nya lånen som gavs ut under 2025 gavs två lån till nystartade företag och en företagare var arbetslös vid uppstarten av sitt bolag. I Upphandlingsmyndighetens beräkningar, och därmed Favafonds uppskattningar, är det inte inräknat andra positiva effekter som uppnås när individer får stöd till egenförsörjning som t ex effekter på hälsa, familj och släkt, framtidstro och ökad integration i samhället. Positiva effekter som i allra högsta grad är viktiga för att skapa ett samhälle som är till för alla och för att ge barn förebilder med föräldrar som jobbar. I mikrofinansorganisationer i Europa görs beräkningar regelbundet på det som benämns Social Return on Investment (SROI). För Adie, verksamt i Frankrike, och i MicroStart, verksamt i Belgien, beräknas SROI till ca2.53€. SROI är den positiva effekten av att individer slutar att ta emot bidrag och istället är självförsörjande, betalar skatter, anställer etc. Alternativt uttryckt, med 1 mEUR investerat i en mikrofinansverksamhet erhålls vinster i samhället motsvarande 2,5 mEUR. Utlåning till olika typer av företagare Utlåningen sprids i största möjliga mån mellan sektorer, geografisk belägenhet, kön och erfarenhetsbakgrund hos företagaren. Vi vill på så sätt balansera risken med utlåningen mot de sociala effekter som önskas uppnås. Vi har satt mål för fördelningen av utlåningen men i nuläget har vi svårt att styra utlåningen utan det blir mer av ett konstaterande av vad utfallet har blivit. I takt med att utlåningsvolymerna ökar kommer vi att gese större möjligheter att effektivt styra hur utlåningen fördelas mellan olika kategorier av låntagare. Nystartade företag: Sedan start har Favafond gett ut 35 lån varav 15 har varit lån till nystartade företag, vilket motsvarar 43% av utlåningen. Under 2025 var två av de sex nya lånen utgivna till nystartade företag. Nystartsföretagare med utländsk bakgrund har det särskilt svårt att erhålla lån från de etablerade kreditinstitutionerna. Kvinnliga företagare: Under 2025 var två av lånen riktade till kvinnliga företagare och sedan start har den målgruppen utgjort en tredjedel av låntagarna. Tyvärr har det inte möjliggjorts utlåning till kvinnliga företagare i den utsträckning som var målet. Det beror både på att antalet ansökningar har varit lågt och att de ansökningar som har inkommit inte har motsvarat våra krav. En generell kommentar angående kvinnliga företagare är att det krävs mer riktade insatser för att hitta dom, i motsats till manliga företagare där ansökningar kommer mer löpande. Företagare under 30 år: Inget lån gavs till företagare under 30 år under 2025 och sedan start har 14% av lånen gått till målgruppen. Angående fördelningen till olika branscher så är inriktningen från Favafond att låna ut pengar till

företag som har kassaflöde i sådan utsträckning att kostnader för ett lån kan betalas samtidigt som lönsamhet uppnås. Utlåningen riktar sig därmed främst till sk försörjningsföretag. Traditionellt finns dessa i branscher som t ex restaurant & kafé och tjänster till privatpersoner. Detta visar sig också i fördelningen av utlåningen från Favafond där hälften av utestående lån ligger hos det som beskrivs som Hälsa & nöje och inkluderar restaurant & kafé och frisörer och ca 25 % är utlånat till handel (butiker, tjänsteleverantörer). Ca 18% av utlåningen har lånats ut till producerande företag. Under 2025 fördelade sig nyutlåningen på olika branscher utan någon egentlig trend. Utlåningen till hälsa & nöje (som inkluderar ex restaurang och café) står för 51% av utlåningen. Angående den geografiska fördelningen av företagarna så är för närvarande den största andelen av låntagarna baserade i Stockholm, ca 45%, av den utestående låneportföljen. Under 2025 ökades andelen lån till Malmöbaserade företagare och motsvarade vid utgången av 2025 lite drygt 33% av lånestocken. Detta beror på ett nyetablerat samarbete med rådgivare i Malmö som arbetar aktivt med företagsutveckling mot målgruppen. Undersökning av nöjdhet hos låntagare Nytt för året är att det har genomförts en undersökning hos låntagarna med målet att systematisera beskrivningen av profilen hos företagaren, hur Favafonds tjänster upplevs samt vad som gör att de söker lån hos Favafond. Resultaten från undersökningen visar att 80 % av låntagarna tidigare saknade tillgång till traditionell bankfinansiering, trots att de hade genomarbetade och bärkraftiga affärsidéer. Låntagarna representerar varierande utbildningsbakgrund, där 50 % har universitetsutbildning på kandidatnivå eller högre, medan övriga har gymnasial eller yrkesinriktad utbildning, vilket tydligt visar att tillgångsbarriärer till kapital inte är kopplade till kompetensnivå. Vid ansökningstillfället var 70 % av respondenterna egenföretagare eller i övergång till eget företagande, huvudsakligen verksamma inom tjänsteorienterade branscher. Ur ett effektperspektiv uppger 90 % hög grad av nöjdhet, betonar värdet av kombinationen mellan finansiering och rådgivande stöd samt anger att de skulle rekommendera Favafond till andra entreprenörer, vilket indikerar stark samhällsnytta och hållbar ekonomisk effekt. Favafonds deltagande i olika projekt Under 2025 har Favafond varit delaktigt i genomförande av en förstudie som drevs av Sveriges Internationella Företagarförening, SvIFF, finansierat av Europeiska Socialfonden (ESF). Förstudien hade som syfte att undersöka behovet av stöd hos småföretagare om hållbarhet, digitalisering och automaticering. Det framkommer att hinder i form av ekonomisk stress, låg tillgång till kvalificerad rådgivning samt en upplevd brist på kompetens inom ekonomi, digitalisering, cybersäkerhet och hållbarhetskrav blir avgörande och påverkar företagen i målgruppens möjlighet till tillväxt och utveckling. Målet är att använda informationen till att vara styrande för inriktning och innehåll i projektansökningar under 2026. Favafond deltar även fortsatt i arbetet med att utveckla företagarnätverket SvIFF. Rådgivarplattformen i Stockholm Stad där Favafond har varit representerade med rådgivning stängdes i början av 2025. Övriga aktiviteter Favafond startade under hösten 2024 ett program med sk technical assistance där konsultstöd från Europeiska Investeringsbanken har använts för att etablera best practice för mikrofinansorganisationer i verksamheten för Favafond. Arbetet avser både uppföljning och rapportering av låneportföljen samt dokumentation av policies och rutiner. Det har också etablerats en kreditkommitté för beslut om nya lån där medlemmarna har lång och gedigen erfarenhet från kredit- och mikrolånebeslut. Parallellt har det pågått ett arbete med att uppdatera hemsida och ansökan om lån från hemsidan. TA avslutades vid halvårsskiftet 2025.

Vi har under året haft extraförstärkning i administrationen och under hösten inom sociala medier genom praktikanter från Arbetsförmedlingens sysselsättningsprogram, Jobbsprånget. Resultatet av vårt arbete kan bl a ses på den nya hemsidan och i vad som har lagts ut på sociala medier. Glädjande nog har också Favafonds arbete och goda samhällseffekter uppmärksammats och grundaren har deltagit i både paneldiskussioner tillsammans med flera etablerade aktörer samt i runda bordssamtal. Förhoppningen är att kunskap om mikrofinans ska spridas och bidra till ytterligare intresse och spridning. .